這本書是寫給討厭工作，於是希望可以藉由FIRE脫離苦海的人。
內容用故事的方式，講述討厭上班的智也，每月定期定額被動投資，一心希望能早日FIRE。但在他遇見會講話的貓小鐵後，對FIRE有了更深的認知，於是修正自己的目標，不再把希望寄託在FIRE。
光靠被動投資是不夠的
小鐵告訴智也的第一件事，就是光靠被動投資是不夠的。
各位不妨搜尋FIRE計算機，就可以輕鬆算出，自己到底需要多久的時間才能退休。
舉例來說，假設25歲開始執行FIRE計畫，每月定期定額投資薪水的15%，以台灣的大盤平均表現7%來計算，根本無法提早退休，只能在退休年紀存夠養老金。
就算把薪水的40%都拿去定期定額，也只能提前到50歲左右退休。
提早FIRE的方法
從上所述可以看到，想提早FIRE，只是定期定額、被動投資是不夠的。要累積到足夠的資產退休，至少需要做到以下一項，能做到越多也就能越早實現FIRE。
- 提高投資報酬率：台灣的大盤，平均每年7%的報酬率是很不錯的。但照上面的計算，想要提早財富自由，被動投資大盤顯然不夠。必須承擔更多的風險，追求更高的報酬。
- 減少開銷：如果不願意承擔高風險，那麼減少開銷也是一個不錯的方法。過著精簡的生活，不僅需要的退休資產減少，也能在工作時將更多錢存起來，更早達成目標。
- 提高資本：如果不願意過著非常節約的生活，那麼只剩下提高投資資本一途了，也就是要想辦法提高收入。斜槓兼職、創業等，都是常見的方法。
然而，我相信很多人跟故事的主人翁一樣，既不願冒著睡公園的風險、追逐高報酬投資，也想要有著舒適、不用縮衣節食的生活，最後還不希望讓兼職佔去現在的休息時間、用現在的忙碌換未來的自由。
微FIRE
讓我們回到初衷。因為討厭上班，所以希望FIRE能提供解脫。那麼，如果能做自己喜歡的事維生，是不是退休就變得沒有那麼必要和急切呢？更何況，退休生活往往不如想像的美好。常伴隨著社交困難、沒有成就感等。
小鐵給智也的建議，就是轉職到自己喜愛的工作。關於這個討論，請參考【賺錢與興趣】
如果自己的興趣能順利變現，理所當然繼續工作、繼續投資，追求財富自由FI，而不用退休RE。
如果自己的興趣帶來的收入不多，就利用投資貼補部分生活費。
FIRE的提領率是4%，如果只提領2%以下，本金還能繼續成長。靠這2%的被動收入，減少不快樂的工時，把時間留給自己的興趣。或者全力經營自己的興趣，儘管收入不多，靠著2%彌補生活的不足。
重點是，與其寄望著看似美好但實質空虛的退休生活，不如現在就讓喜歡的事成為自己的工作、現在就過著喜歡的生活。
我自己現在就過著微FIRE的生活。工作的時數不長、有時間做讓自己身心安頓的事、資產也能穩定地繼續成長、替未來的退休做好準備。
以前我也反對微FIRE，主要的原因是，提領讓資產成長的速度減慢。但一場全球的疫情逼我親身嘗試，我才發現，就算我的資產快速成長，讓我能在50歲退休，那依然是得天天熬到那時候，我依然煎熬地過了大半輩子。
現在，儘管不時地需要重操舊業，但那反而變成了一種心情轉換和社交機會。當我有時間做自己，工作就不再充滿壓力和厭倦。我一點也不在意這樣的生活過久一點，自然也就不在意資產成長緩慢了。
關於微FIRE的細節，請大家參考【半工作半退休的微FIRE理財計畫】。想更了解FIRE的朋友，請參考【FIRE】標籤。
發佈留言